我们又见面了，这是《伍七六的攒钱之路》系列第二篇，如果还没有看过之前的文章不妨关注我查看之前的文章，整个系列致力于通过简单的语言讲述伍七六在攒钱之路的学习前进过程，其目标是通过理财获得一百万收益，如果你对攒钱、理财感兴趣，不妨点个关注追更吧！
在上篇文章中，我们探讨了普通人需要多久可以获得一百万的理财收益，大致测算了一下，约需要10～14年。当然这个结果和你每年可新增的理财资金有关，投入的理财资金越多，实现的时间越少。
当然，我们也碰到了一个问题：如何实现年化10%的理财收益目标？
本文我们结合伍七六从小到大的经历一起探讨一下，下面开始正文！
1、银行存款
银行存款算是伍七六接触最早的理财类产品了。在小学时候，经常可以在数学课上看到一些关于银行存钱的题，比如：“小明有100块钱，想在银行进行为期五年的定期存款，五年存款利率为5%，那么五年后小明账户里有多少钱？”
在课堂上的学习经历让伍七六萌生了存款的念头，于是在春节收到红包后央求爸妈带着去银行存款。
那是伍七六第一次进银行，隔着厚厚的玻璃，一群西装革履的柜员在清点数不清的钱，在大厅墙壁上挂着存款利率表，透过上面的数字，很明显：活期存款利率很低，定期存款利率要高得多，存款时间越久，利率越高，看来银行希望大家踊跃存款，存的越久越好。
根据DeepSeek的回答，中国最近30年的存款利率是逐渐下行的，甚至最近两年开始出现收益倒挂情况：**长期存款利率低于短期**：2025年，工行、建行等大行的三年期存款利率（1.90%）高于五年期（1.55%），反映银行预期未来利率继续下行，主动减少高息负债。
用大白话来说，现在经济大环境不好，没人愿意贷款，银行贷款不好放出去，储户的存款利率也就不高，目前定期存款利率不到2%，很明显，当前银行存款难以实现10%的理财收益目标！
2、保险理财
伍七六对保险理财接触较少，但也隐约知道一些：伍七六老家在一个北方小城，在小时候随父母去银行存款时，经常在大堂遇到银行工作人员推荐存款产品，不仅利率比定期存款高一些 ，还会送一些米油之类的小奖品，伍七六的爸妈也曾在银行的推荐下办理过相关业务，事后才知道自己买的是保险公司的理财产品，而不是银行定期存款，幸运的是，最终没出现什么意外，本金利息都到账了。
鉴于上述经历，伍七六对保险理财有种天然的抗拒：信息不透明、利用客户的信任恶意推销产品，很多客户本意是进行无风险的定期存款，而保险理财虽然收益比定期存款高，但有一定亏损风险，并不适合存款客户。
目前，保险理财的收益约为2%~5%，并且各种隐含条款多，无法实现10%的理财目标。
3、基金
伍七六最早参与基金理财是在大学时候，那时候支付宝移动端推出来不久，移动互联网正处于风口，随着智能手机的普及，用户们习惯在手机上参与互联网活动，互联网金融也在茁壮生长，手机网购开始兴起，很多网购用户部分余额放在淘宝。
支付宝顺势推出了余额宝，用户的余额不仅可以随时使用、提现，还可以每天获得利息，这一产品极大方便了用户，并且其收益远高于银行活期存款，很快便风靡一时，伍七六作为新时代移动网民，自然也投入其中。
事实上，很多人并不知道，余额宝本质上就是基金，是低风险的货币基金：用户将资金转入余额宝，实际上是购买了天弘基金公司管理的 天弘余额宝货币市场基金。该基金主要投资于短期国债、银行存款、央行票据等低风险资产，属于公募基金中的货币市场基金类别。
由于余额宝的火爆，天弘基金也一战成名，规模迅速壮大，支付宝随后进一步创造了蚂蚁公司，有我们常用的蚂蚁花呗 蚂蚁借呗等，也有一系列基金产品。
伍七六也在支付宝的引导下慢慢了解基金产品，并陆续买了一些：
从清仓数据来看，作为一个小白，伍七六在大部分基金上都赚了，比如：
2017年到2022年持有的沪深300收益率约56%，折算年化收益约10%；
2017年到2022年持有的军工基金收益率约39%，折算年化收益约20%；
2018年到2022年持有的白酒基金收益率约156%，折算年化约30%；
很明显，单从收益率来说，基金作为长期理财工具，是可以实现10%的年化收益的。
当然，基金风险也很大，从清仓数据来看，清仓后到现在的收益率都是负的，也意味着如果你在我清仓时买入并一直持有到现在，3年时间不仅没有收益，反而还是亏的！
因此，基金购买也需要策略，不能无脑买入，相关方法可跟随伍七六的攒钱之路一步步了解。
4、股票
伍七六作为一个小白，并未接触过股票，单从新闻上也经常看到各种关于股票的新闻，在伍七六这个理财小白的认知里，股票是一个高风险高收益的东西，风险很大，收益相对较高，门槛很高，普通人不建议参与，即使按捺不住参与了，也务必用闲钱投资，在买股票的同时便做好亏损一半的心理准备！
这是随意找了一篇财联社对当天股市行情汇总的文章下方的评论区截图，有丰富炒股经验的人感官尚且如此，没有经验的小白就不要轻易冲进去了。
如果你对攒钱+理财感兴趣，不妨点个关注加收藏，陪同伍七六这个理财小白一路成长，一路收获！
PS：文末福利！！！
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- 发布日期：2025-04-29 06:21:24
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