存款利率1.5%？这些低风险投资竟能赚5%+！2025年理财攻略

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阅读量:100 发布时间2025-05-01 06:39:01

利率下行，钱该往哪放？

2025年，银行存款利率跌破1.5%，余X宝收益也只剩1.6%，你的钱还在躺平吗？别急，低风险≠低收益，合适的理财方式照样能让收益达5%+！

我是马下投基，一个专注稳健投资的“收息派”。

我的最新持仓情况

2025年，全球降息潮下，无风险收益率持续走低，但仍有几类低风险资产能跑赢通胀。先来看看低风险收益都有哪些表现：

✅ 活期存款：利率0.1%（20万存1年=200元，连一箱油都加不满）

✅ 定期存款：1年期1.1%，5年期1.55%（国有大行）

✅ 货币基金（余X宝类）：1.6%-2%，流动性较佳

✅ 纯债基金（中短债）：3%-5%，回撤＜1%

✅ 混合债基（固收+）：4%-6%，少量权益增强收益

✅ 红利基金：股息率5.8%（中证红利指数），长期稳健

一句话总结：低利率时代，选对工具，收益“赚稳”不是梦！

我持仓的债基收益率7.57%

低风险投资的3大优势 vs 2个风险

✅ 3大硬核优势

1️⃣ 本金安全：存款、国债有国家背书，货币基金、短债基金风险极低。

2️⃣ 收益稳健：纯债基金近10年年化4.89%（中长债，来自Wind 数据），远超存款。

3️⃣ 流动性佳：货币基金T+0，国债逆回购短期灵活，比定期存款更实用。

⚠️ 2个风险

利率下行：未来可能继续降息，早买早锁定高收益。

信用暴雷：部分城投债、民企债基金可能回撤-5%+，需谨慎筛选。

我的中证红利基金定投中

2025年最佳入手策略

1. 短期资金：货币基金+国债逆回购（季末收益冲高时重点配置）。

2. 中期资金（1-3年）：纯债基金+中小银行定存（利率更高）。

3. 长期资金（3年+）：红利基金+国债，吃股息+抗通胀。

挑选技巧

看底层资产：纯债基金选利率债占比高的（如国债、政策性金融债）。

比费率：管理费≤0.3%

控规模：5亿-50亿的基金最稳（太小易清盘，太大难调仓）。

最后送大家一句话：

利率1.5%的时代，别人存银行贬值，我靠低风险理财躺赚！2025年，你是选择现金缩水还是利息自由？